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超過利息も含めた支払いを強制していると判断できるので、みなし弁済は成立しない

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期限の利益喪失特約があることで・・・

本来、貸金業者は利息制限法の上限を超えて利息を取ることはできません。ただし貸金業法の第43条で定められた条件を満たしていれば有効な弁済として認められていました。

それが、みなし弁済と言われるものです。

しかし、最高裁は、期限の利益喪失特約があることで、みなし弁済の成立を否定しました。

※期限の利益喪失特約
元本、又は利息の支払いを遅延したときには、直ちに借りたお金を一括で返済しなければならないという決まりです。

お手元にキャッシング会社との契約書が残っている方は確認してみてください。

最高裁は、

  • この期限の利益喪失特約があることで、元本と利息(利息制限法の超過利息も含めて)の支払いをしなければ、期限の利益を喪失し一括返済を迫られると、お金を借りている人に誤解が生じていると指摘。
  • この期限の利益喪失特約が、利息制限法の超過利息も含めての支払いを強制しているものと指摘。
  • 結果、任意で支払った超過利息ではないのだから「みなし弁済」は成立しない

・・・と、判断したのです。

最高裁判例 詳細
事件番号 平成16(受)1518
事件名 貸金請求事件
裁判年月日 平成18年1月13日
法廷名 最高裁第二小法廷
裁判種別 判決
結果 破棄差戻し
判例集 巻・号・頁 第60巻1号1頁
原審裁裁判所名 広島高等裁判所 松江支部
原審事件番号 平成16(ネ)30
原審裁判年月日 平成16年6月18日
判示事項 1.貸金業の規制等に関する法律施行規則15条2項の法適合性

2.債務者が利息制限法所定の制限を超える約定利息の支払を遅滞したときには当然に期限の利益を喪失する旨の特約の効力

3.債務者が利息制限法所定の制限を超える約定利息の支払を遅滞したときには当然に期限の利益を喪失する旨の特約の下での制限超過部分の支払の任意性の有無
裁判要旨 1.貸金業法施行規則15条2項の法適合性

2.債務者が利息制限法所定の制限を超える約定利息の支払を遅滞したときには当然に期限の利益を喪失する旨の特約の効力

3.債務者が利息制限法所定の制限を超える約定利息の支払を遅滞したときには当然に期限の利益を喪失する旨の特約の下での制限超過部分の支払の任意性の有無
参照法条 利息制限法1条1項
最高裁判例 詳細
事件番号 平成15(オ)456
事件名 貸金請求事件
裁判年月日 平成18年1月19日
法廷名 最高裁第一小法廷
裁判種別 判決
結果
判例集 巻・号・頁
原審裁裁判所名 広島高等裁判所
原審事件番号 平成14(ネ)307
原審裁判年月日 平成14年12月19日
判事事項
裁判要旨 1.債務者が利息制限法所定の制限を超える約定利息の支払を遅滞したときには当然に期限の利益を喪失する旨の特約の効力

2.債務者が利息制限法所定の制限を超える約定利息の支払を遅滞したときには当然に期限の利益を喪失する旨の特約の下での制限超過部分の支払の任意性の有無
参照法条
最高裁判例 詳細
事件番号 平成16(受)424
事件名 不当利得返還等請求事件
裁判年月日 平成18年1月24日
法廷名 最高裁第三小法廷
裁判種別 判決
結果
判例集 巻・号・頁
原審裁裁判所名 福岡高等裁判所
原審事件番号 平成15(ネ)229
原審裁判年月日 平成15年11月28日
判事事項
裁判要旨 1.債務者が利息制限法所定の制限を超える約定利息の支払を遅滞したときには当然に期限の利益を喪失する旨の特約の効力2 債務者が利息制限法所定の制限を超える約定利息の支払を遅滞したときには当然に期限の利益を喪失する旨の特約の下での制限超過部分の支払の任意性の有無
参照法条

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